セミリタイアの実現には、やはり資金繰りの問題が付いて回ります。
節約を基本とすることは変わりませんし、何の問題もないのですが、せっかくセミリタイアするなら、時間もお金も楽しむことに使いたい。
また、暮らしを楽しむ前提として、経済的な安心感は必須です。
実際に始まってみないと何とも言えませんし、税金関係など、まだ理解不十分な点もありますが、セミリタイア後の支出について、ザックリ見積もってみました。
用途と金額
必須
だいたい、以下のような内訳を想定
| 費目 | 金額 |
|---|---|
| 家賃 | 60000 |
| 食費 | 20000 |
| 光熱費 | 16000 |
| 通信 | 1000 |
| 医療費 | 2500 |
| 国民年金・社会保険料 | 30000 |
| 合計 | 約130000 |
一応、月13万円稼げれば、大丈夫かな👀
これらは、できれば労働収入でまかないたいところです。
社会保険については、まだ想定が不十分ですが、任意継続➡2年後に国保へ移行する予定
最初の２年は、上記以上に高額となりますが、臨時支出ということで、退職金を原資に充てたいと思います（住民税も同様）
退職金は、ツールで試算し、低めに見積もりましたが、社会保険の支払いと生活防衛資金くらいにはなりそう。
やはり、期待外れだけは避けたいです。
また、個人事業を始め、青色申告控除を使って生活費の一部を経費にできれば、もう少し支出を抑えられるかもしれません（経費と相殺するだけの利益が出せるかは、分かりませんが💦）。
食費は、ふるさと納税の枠が減りますが、スーパーの半額などを狙って、現状を維持したいと思います。
最近は、お米や調味料、肉系も、優待で賄えるようになってきましたので、優待が廃止されなければ、イケると踏んでいます。
ただし、これらは「健康で文化的な最低限度の生活」に必要な費用なので、生活を彩る費用は、別にいります。
あったらいいな
続いて、「なくても困らないけど、あったらいいな」系です。
ザっと挙げると、以下のような費用です。
サブスク（youtubeプレミアム、アマプラ）
学習系（オンライン英会話）
エンタメ（漫画喫茶、温泉）
旅行（月１、数泊程度の温泉旅行）
車（レンタカー、田舎在住時のみ）・交通費
追加投資（NISA積立）
臨時費用の積立（家具・家電等の買い替え、冠婚葬祭、医療費、その他のバッファ用）
| 費目 | 金額 |
|---|---|
| サブスク | 4000 |
| 学習系 | 8000 |
| エンタメ | 5000 |
| 旅行 | 30000 |
| 車・交通費 | 30000 |
| 追加投資 | 100000~（原資は退職金等） |
| 臨時費用 | 20000 |
| 合計 | 約200000 |
１つ取ったら１つ減らす形で、入れ替え制にしないと、資金が持ちませんね💦
英会話は、AIで代替できるなら、そちらに切り替えても良さそう。
（マスターしてしまえば、費用ゼロなので、さっさと努力するのが一番効率よいですね^^;）
一方、せっかく自由時間が増えるので、アマプラなどのエンタメ系は、外したくありません
また、車は、マンスリーレンタカーを利用して、保険等を含んだコミコミの額
あとは、ガソリン代（ついにQUOカードの出番🌟）さえ見ておけば、これが交通費の上限となります。
こうやって見ると、工夫次第で、何とか調整できそうかな。
節約はエンタメの一つなので、工夫することも楽しそうです🎵
節約できる部分は削り、楽しみに回していきたいですね。
また、追加投資は「できれば」でよいし（新NISAの満額を埋めるだけの資産は確保）、臨時費用は次項のバッファで賄えるので、実質は８万円くらい。
そうすると、必須費用と合わせ、月20万円あれば、まあまあ豊かな生活が送れそうです。
バッファ
いわゆる「生活防衛資金」や「暴落時の買い増し余力」です。
２年分の生活費が相場らしいので、そうなると最低５００万くらいかな？
とはいえ、それでは心もとないので、もっと確保しておきたいところ。
基本、退職金などを原資にする予定ですが、今のうちから、給与の一部をプールしていった方が良いかもしれません。
現金の安心感は、代替が効きにくいですからね。
現在は、給与の大半を投資に回していたので、良い気付きになりました。
収入の当て
ここが一番の悩みどころです💦
なにせ、現職と学生時代のアルバイト以外、給与をもらったことがないですから^_^;
でも、セミリタイアしたら、何でも自由にできるので、とにかく収入になりそうなことは、手あたり次第にやってみるつもりです。
希望的観測を多分に含んだ、甘々の想定ですが、シミュレーションしないよりはマシなので、考えてみました。
バイト・副業で、月10万円
まずは月10万円を稼ぐことが、当面の目標になりそう。
県の最低賃金が950円と激安のため、それだけ稼ぐのに必要な時間は、月105時間ほど。
つまり、１日７時間として、15日も働かなければなりません。
まして、必須費用の全額13万を得るには、月136時間、7時間労働×19日となり、ほぼ今と変わらなくなります。
バイトと比べると、現職の時給がいかに高いか、よく分かりますね。
これが現実、そして現実は厳しいです💦
とはいえ、業務内容やペースは、自分で選べますし、ブログ、kindle本の出版、web関連など、ほかの副業（個人事業）が軌道に乗ってくれば、雇われバイトは減らせるので、ゆっくりと、無理のない形で実現を目指したいです。
あこがれの「おてつたび」をすれば、旅行費を抑えつつ、多少の収入も得られるかもしれませんし🌟
配当金
2025末時点で、年間受取配当金は110万円ほど（税引き前）になる予定
配当金が増えれば、副業で稼がなければならない額を減らせますが、逆に、減配すると、副業を頑張らなければなりません。
そのため、基本的に「配当金は、生活費として使ってしまい、再投資できない」という前提で考えておこうと思います。
ただ、黙っていても、100万円近く入るのは有り難い限り
安心感が違います。
このベースが無ければ、セミリタイアは、到底考えられません。
配当金サマサマ！
取り崩しは避けたい
おそらく、インデックス投信を取り崩すのは、余命宣告された時か、60歳以降になって人生の終わりが見えた頃でしょう。（そうでなければ、一生取り崩さない気がします💦）
どうしてもお金が足りなければ、取り崩しも考えますが、やはり最終手段
取り崩すにしても、積立なのか、NISA枠なのか、個別株なのか…と、いろいろ考える必要があります。
また、狼狽売りはもうしないと思いますが、一応、リスクの一つとして考えておきたいです。
いずれも、バッファを厚めにして、備えておくのがよさそうですね。
減らさなければ勝ち
以上、想定の甘い点は多々ありますが、副業で月１０万円ほど稼げれば、それなりに暮らせそうです。
また、資産を減らさなければ、複利の力で、徐々に拡大していく期待も持てます。
そう考えると、セミリタイア生活は、比較的明るいと言えるかな💡
ただ、シビアに見積もっておくに越したことはありません。
今後も、リスク要因が見付かれば、随時、加筆・修正していくつもりです。
また、「増やす」のではなく、「使うフェーズ」に入ることは承知しているのですが、資産、特に配当金を増やしたい気持ちは、なかなか消せません^_^;
追加投資とか配当金再投資とか、増やしたい気持ちがにじみ出ていますね( ´艸｀)
まあ、その思いを抑圧するのは不自然ですし、増えて困ることはないので、徐々に折り合いを付けて行こうと思います。
「税引き後の年間配当金240万円以上」という夢が、セミリタイア後も、頑張る支えになるかもしれませんし（私にとって「実現したいこと」の１つでもあるので）。
「こんな状態で、本当に「経済的自立」と言えるのか？」、「リタイアしても、結局、資産増加を目指す意味はあるのか？なら、仕事を続けた方がいいのでは？」「こんなに、お金のことばかり気にしていていいのか？」と疑問を持たれそうですが、完全FIREではなく、セミリタイアなので、個人的には十分に許容範囲
また、「よいかどうかは、やってみなければ分からない」ですし、自分が「よい」と思えるように調整していくのが、セミリタイア後の在り方だと思っています。
簡単に言うと、「サッサと仕事を辞めたい」のに勝る気持ちはない、ということですねw
